Trade Republic im Check - Erfahrungen 2025
Du suchst nach einem Broker, um möglichst einfach und günstig in Aktien, ETFs und Kryptowährungen investieren zu können? Dann könnte der Broker von Trade Republic etwas für dich sein. Wir erklären dir alles Wichtige, was du zu Trade Republic wissen solltest.
In diesem Artikel nehmen wir das Angebot von Trade Republic genau unter die Lupe. Außerdem gehen wir auf die Vor- und Nachteile ein, sodass du die beste Entscheidung für deine finanzielle Zukunft treffen kannst.
Wir vergleichen regelmäßig die Angebote verschiedener Depot-Anbieter. Die Wahl des passenden Depot-Anbieters richtet sich nach den finanziellen Bedürfnissen eines Anlegers, daher ist es wichtig, verschiedene Anbieter zu vergleichen. Auf unserer Seite zu Depot-Anbietern findest du ehrliche und praxisnahe Reviews.
Was bietet Trade Republic?
Trade Republic war einer der ersten Neo Broker in Deutschland und hat mittlerweile über 8 Millionen Kunden in 17 europäischen Ländern.
Die Nutzung von Trade Republic erfolgt über eine App. Die App ist sehr einfach gestaltet, sodass sich auch Neukunden direkt zurechtfinden. Neben dem Handel von Aktien und ETFs bietet Trade Republic auch ein kostenloses Girokonto und eine kostenlose Kreditkarte an.
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Broker
Das Wertpapierdepot von Trade Republic bietet sehr günstige Konditionen. Du kannst schon ab einem Euro mit dem Investieren in Aktien, ETFs, Anleihen oder Kryptowährungen beginnen. Für Anleger mit einer höheren Risikoneigung ist sogar der Handel mit Derivaten möglich.
Das Depot ist gebührenfrei und es fallen keine Ordergebühren wie bei klassischen Banken an. Außerdem ist die Ausführung von Sparplänen für Aktien, ETFs und Kryptowährungen kostenfrei. Außerdem bietet Trade Republic auch kostenlose Kinderdepots an.
Jetzt fragst du dich bestimmt, wie verdient Trade Republic dann Geld? Trade Republic erhebt für Einzelkäufe (keine Sparpläne) eine Abwicklungspauschale von einem Euro. Außerdem profitiert Trade Republic von Markt Spreads, das sind kleine Differenzen zwischen An- und Verkaufskursen. Dieses Vorgehen ist am Markt üblich.
Für viele Privatanleger ist der Spread vernachlässigbar, da dieser erst bei großen Transaktionen oder häufigem Handeln zum Tragen kommt. Du solltest allerdings stets darauf achten, dass du nur während Börsenöffnungszeiten handelt. Der Spread ist außerhalb dieser Zeiten deutlich höher, wodurch für dich höhere Kosten anfallen.
In Bezug auf Kryptowährungen ist erwähnenswert, dass Trade Republic keine Krypto-Wallet anbietet. Außerdem können die Coins nicht auf ein eigenes Wallet übertragen werden, wodurch sie an Trade Republic gebunden sind. Die Bindung kann nur durch einen Verkauf gelöst werden.
Girokonto und Kreditkarte
Trade Republic bietet dir eine kostenlose Kreditkarte und ein kostenloses Girokonto mit 2 % Zinsen pro Jahr an. Mit dem Girokonto kannst du Geld überweisen, Rechnungen zahlen und dein Gehalt erhalten. Außerdem fallen keine Gebühren bei Zahlungen in Nicht-Euro-Ländern an.
Du erhältst die 2 % Zinsen jeden Monat auf dein Kontoguthaben, wobei es keine Obergrenze für den zu verzinsenden Betrag gibt. Das Geld ist nicht fest angelegt wie bei klassischen Banken, sondern kann jeder Zeit abgehoben werden.
Im Weiteren bietet Trade Republic ein Cashback-System für Kartenzahlungen mit der Kreditkarte von Trade Republic an. Trade Republic nennt es Saveback-Programm und es funktioniert wie folgt:
- Du erhältst 1 % von berechtigten Kreditkartenzahlungen zurück, dass du in einen Sparplan deiner Wahl investieren kannst (bis 1.500 € monatliche Ausgaben).
- Du bist für das Programm qualifiziert, wenn du monatlich mindestens 50 € in Sparpläne investierst.
Folgende Zahlungen sind vom Saveback-Programm ausgeschlossen:
- P2P-Zahlungen und Kontoaufladungen
- Abhebungen am Geldautomaten und Bargeldabhebungen am Bankschalter
- Glücksspieltransaktionen und Überweisungen
- Transaktionen auf Guthabenkonten
- Wertpapier-/Investmenttransaktionen
Wir finden das Konzept sehr innovativ, da es auch Einsteiger dazu motiviert, monatlich über einen Sparplan zu investieren.
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ℹ️ Bitte beachte, dass sich die Konditionen jederzeit ändern können. Die aktuellen Preisinformation findest du auf der Seite von Trade Republic.
Wie sicher ist Trade Republic?
Trade Republic ist eine deutsche Vollbank und wird von der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) beaufsichtigt. Das Geld auf deinem Girokonto wird auf einer oder zwei Partnerbanken gleichmäßig verteilt (derzeit Deutsche Bank AG, J.P. Morgan SE, HSBC Continental Europe S.A. und Citibank Europe plc (Stand: Juni 2025)). Es liegt also nicht bei Trade Republic.
Dein Geld ist bei allen Banken durch den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds des jeweiligen Landes bis zu 100.000 € geschützt. Dieser Schutzumfang gilt pro Person und Bank. Aber Achtung: Banken mit Tochtergesellschaften werden zusammengerechnet. Ein Beispiel ist die Deutsche Bank und deren Tochtergesellschaften wie die Postbank und Fyrst.
Im Weiteren legt Trade Republic dein Geld bei höheren Kontoguthaben in Geldmarktfonds an. Ab welchem Guthaben das genau passiert, ist nicht bekannt. Es sollte spätestens jetzt klar sein, dass es sich nicht um ein klassisches Tagesgeldkonto handelt, da dein Geld rechtlich nicht so gut abgesichert ist.
Um es klar auszudrücken: Bei einem Marktcrash könnte ein Teil oder sogar das gesamte Geld verloren gehen. Dies liegt einerseits an den länderspezifischen Einlagensicherungen und andererseits an den Investitionen in Geldmarktfonds.
Dies ist auch der Grund, warum einige Verbraucherschützer und Finanzportale wie Finanztip Trade Republic nicht als Tagesgeldkonto empfehlen.
Vor- und Nachteile auf einen Blick
Trade Republic hat aus unserer Sicht folgende Vor- und Nachteile:
Vorteile:.
- Attraktive Zinsen von 2 % pro Jahr auf das Kontoguthaben
- Sehr günstige Konditionen beim Wertpapierkauf
- Kostenloses Wertpapierdepot, Girokonto und Kreditkarte mit Saveback
- Kostenloses Kinderdepot
Nachteile:
- Länderspezifische Einlagensicherung: Keine Auswahl der Partnerbank möglich
- Kontoguthaben wird in Geldmarktfonds investiert -> Keine Einlagensicherung bei Marktcrashs
- Keine Auszahlung von Kryptowährungen möglich
Wie kann ich ein Depot eröffnen?
Ein Depot bei Trade Republic ist in weniger als 15 Minuten eröffnet. Der komplette Prozess findet über die Trade Republic App statt.
Zunächst gibst du dein Handynummer ein und legst deinen Pin fest. Anschließend hinterlegst du deine persönlichen Daten (Anschrift, Steuerangaben, Bankverbindung, …).
Abschließend musst du deine Identität noch bestätigen. Hierfür benötigst du deinen Personalausweis oder Reisepass. Du musst mindestens 18 Jahre alt sein, um ein Depot eröffnen zu können.
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Fazit
Aus unserer Sicht ist Trade Republic sehr gut geeignet, um breit gestreut am Kapitalmarkt in Aktien und ETFs zu investieren. Der Grund sind die günstigen Konditionen beim Wertpapierkauf. Außerdem gilt investiertes Kapital als Sondervermögen, wodurch dein Geld gegen eine Insolvenz des Brokers oder der depotführenden Bank geschützt ist.
Beim Girokonto haben wir eine geteilte Meinung. Zum einen gibt es attraktive Zinsen, andererseits machen uns die Risiken bei der Einlagensicherung Sorgen. Wir empfehlen, das Girokonto nur für kleine Geldbeträge zu verwenden, da Trade Republic dein Geld - laut eigenen Angaben - nur bei höheren Guthaben in Geldmarktfonds anlegt.
Für den persönlichen Notgroschen empfehlen wir ein Tagesgeldkonto bei einer klassischen Bank in einem Land mit höchster Bonität. Außerdem würden wir über Trade Republic keine Kryptowährungen kaufen, da du diese aktuell nicht auf ein eigenes Wallet übertragen kannst. Für Kryptowährungen empfehlen wir BISON*.
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Disclaimer: Keine Haftung für Richtigkeit der Inhalte, keine Anlageberatung oder Kaufempfehlung, keine Rechtsberatung und keine Steuerberatung.
